El Occidental 5 de abril de 2013 Elsa Arenas Inda
Guadalajara,
Jalisco.- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores informó que hasta
octubre de 2012, el número de créditos de nómina en cartera vencida asciende
a 464 mil, de los cuales 128 mil (27.5%) tienen un retraso de más de 90
días, por lo que las instituciones bancarias podrían "compensar" estos
débitos tomando recursos de los depósitos o inversiones que los deudores
morosos tuvieran en los mismos bancos.
Por su monto, la cartera vencida de los créditos de nómina asciende a 10 mil
538 millones de pesos, cifra que representa el 10.21% de la cartera total de
los créditos de nómina.
La mayor parte de la cartera vigente de créditos de nómina está concentrada
en cuatro instituciones bancarias: BBVA Bancomer concentra 35% del total,
Banamex el 33.2%, Banorte tiene el 12.8% y HSBC concentra 8.5% del total, el
resto se encuentra distribuido en Santander e IXE.
Por lo que se refiere al monto en pesos de la cartera vencida de los
créditos de nómina por institución bancaria, el primer lugar lo ocupa BBVA
Bancomer con tres mil 628 millones de pesos, seguido por Banamex con tres
mil 177 millones de pesos, HSBC con mil 775 millones de pesos y Banorte con
900 millones de pesos.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a
octubre de 2012, el número de créditos que se encuentran con atraso se ha
venido incrementando, ya que al cierre de 2011, el número de contratos que
presentaron algún tipo de morosidad fue de 447 mil.
Los créditos de nómina son una herramienta que puede ayudar al
usuario a financiar algún gasto o salir de algún apuro. Sin embargo, es
conveniente señalar que aunque las instituciones bancarias ofrezcan mediante
el cajero automático,
promociones a domicilio o llamadas telefónicas un crédito pre
autorizado, es importante analizar si realmente es necesario contar con ese
dinero que posteriormente deberá pagarse mediante el salario del trabajador.
Entre las características de este producto bancario se puede
mencionar en primer lugar que el usuario debe tener una cuenta de nómina;
generalmente el banco no pide garantías o avales porque el pago está
respaldado con el salario, pero sí hace consultas en el Buró de Crédito; los
montos van en función de la antigüedad en el trabajo y el sueldo; ofrecen
plazos de pago de entre seis y 60 meses; asimismo, los
descuentos se hacen de manera quincenal, pero pueden ajustarse a la
periodicidad en la que el trabajador recibe su sueldo.
Condusef recomienda tomar en cuenta las siguientes consideraciones:
* El uso inadecuado del crédito, puede llevar al usuario a situaciones de
sobreendeudamiento.
* Si bien el usuario cuenta con liquidez inmediata, algunas instituciones
bancarias cobran por apertura del crédito y generalmente el financiamiento
es muy costoso.
* Revisar detenidamente el contrato antes de su firma, el cual contiene los
términos y condiciones del crédito, entre los que se encuentran los plazos,
tasa de interés, comisiones, seguros y el Costo Anual Total (CAT).
* Este tipo de créditos generalmente incluyen un seguro de vida, que cubre
el adeudo en caso que el cliente llegara a fallecer, algunos incluso pueden
tener un seguro de desempleo, que ofrece el apoyo por determinados pagos si
el usuario llegara a perder su trabajo; el costo de algunos seguros varía de
banco a banco y algunas instituciones llegan a ofrecerlos de manera
gratuita.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef) recomienda a la población actuar de manera
prudente para evitar el sobreendeudamiento y posteriormente un desbalance en
su economía.
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