Deficiente información al cliente
es causa de morosidad
Además incrementa gastos operativos hasta en 40%
Lima, mar. 25
(ANDINA). La deficiente calidad de servicio de orientación e
información al usuario que ofrecen algunas entidades financieras, bancarias
o las empresas comerciales es una de las principales causas del inicio o el
aumento de la morosidad y además incrementa los gastos operativos por
cobranza hasta en 40 por ciento.
La empresa
especializada en consultorías y cobranzas coactivas, Normaliza, afirmó
que tanto al momento de otorgar un crédito o vender un producto, con
frecuencia el personal a cargo de estas labores no da la orientación
debida o no ofrece alternativas, contribuyendo al incremento de la
morosidad.
“Esta es una de las principales causas que genera o
incrementa la morosidad; parece que las empresas o sus trabajadores no
conocen que este problema limita severamente la liquidez de sus
compañías e incrementa los gastos operativos del área de cobranzas entre
un 30 y 40 por ciento para tratar de recuperar los créditos”, subrayó la
gerente general de Normaliza, Flor de María Fernández.
Añadió que información fundamental no es trasmitida por los empleados
bancarios o de las empresas comerciales.
“En términos generales, los servidores encargados de otorgar créditos
o vender productos a plazos, tienen metas mensuales de colocaciones o
ventas, por lo que se limitan a tratar de cumplir sus objetivos sin
orientar adecuadamente a los clientes sobre la naturaleza, normas y
procedimientos de cobranzas; allí se puede estar iniciando la
morosidad”, anotó.
Explicó que esta deficiencia se observa con todos los créditos, ya
sea a través de tarjetas, de consumo, e hipotecarios, entre otros.
“Si bien todo cliente firma un contrato, con frecuencia el
funcionario no explica cada una de las cláusulas que firma y menos aún
la diferencia entre un interés, una mora y un cargo administrativo”,
manifestó.
Fernández recomendó una adecuada instrucción al personal para mejorar
la calidad de atención al cliente, así como la instalación de call
centers en las que los usuarios reciban previamente información y
detalles sobre las características del crédito que proyectan contratar o
para reportar libremente si fue o no adecuadamente informado.
Al 31 de enero del 2012 la morosidad de todo el sistema (15
instituciones bancarias) llegó a 1.54 por ciento.
Este un promedio entre tasas muy bajas de 0.13 por ciento y tasas
como 7.21 por ciento según las estadísticas de la Superintendencia de
Banca y Seguros (SBS), dijo.
Se puede observar que la mayor morosidad en promedio del sistema la
tuvieron las tarjetas de crédito de la mediana empresa (5.54 por ciento)
y pequeña empresa (5.54 por ciento), agregó.
Este promedio también tiene extremos entre 0.04 por ciento y 11.51
por ciento en el caso de las medianas empresas y entre 2.14 por ciento y
28.61 por ciento de morosidad para las pequeñas empresas, acotó.
“Siempre el uso del dinero plástico con desinformación puede ser un
camino a la morosidad”, manifestó tras recordar que las tarjetas para
créditos de consumo reportaron una morosidad promedio elevada (3.58 por
ciento) por encima del promedio de todo el sistema (1.54 por ciento).
“Al 31 de enero del 2012 también hay ratios preocupantes de morosidad
en una entidad bancaria que superan el 99.37 por ciento en préstamos a
micro empresas. En créditos para autos la morosidad de este banco llega
a 81.30 por ciento” puntualizó.