|
|
|
|
|
|
El primer paso: las deudas de sus cuentas y de sus tarjetas de crédito
Quizás esté leyendo esto y ya sepa que ha acumulado un monto significativo de
deuda. Tal vez las cuentas estén escalando y comience a preocuparse acerca de
cómo pagará el alquiler o cómo podrá cumplir con los pagos de la hipoteca de su
casa o los de su auto. Alguien en su familia ha perdido un trabajo o no puede
trabajar tanto. Usted está en medio de un divorcio. Puede ser que haya llegado
al punto donde no puede estar al día siquiera con el pago mínimo de sus tarjetas
de crédito y mucho menos con ningún otro pago, o está utilizando una tarjeta de
crédito para pagar otra. O tal vez está llegando al punto en el cual cree que
posiblemente no pueda pagar toda esa deuda. En estos casos, se pregunta si
incluso está en condiciones de hacer esos pagos mínimos. Quizás la bancarrota se
le aparece entonces como una opción.
Independientemente de cómo esté financieramente, usted puede detenerse en
cualquier momento y dar un primero paso que lo sitúe fuera de la deuda. Respire
profundamente y le mostraremos algunas maneras que usted tiene para obtener una
imagen completa y nítida de lo que está pasando por su vida financiera.
Obtenga una copia de su reporte de crédito. Su reporte de crédito es exactamente
lo que indica la descripción: un informe acerca de cómo usted utiliza su
crédito. Es una lista de todas las cuentas que tiene abiertas, el balance de
esas cuentas, sus hábitos de pago (es decir, si abona en tiempo, si efectúa el
pago mínimo o más, etc.). Usted puede obtener una copia gratuita de su reporte
de cualquiera de los “tres grandes “burós” de créditos de los Estados Unidos:
TransUnion, Equifax y Experian.
Una vez que obtenga una copia de su reporte de crédito, revíselo para asegurarse
de que toda la información es correcta. Si hay algún error, escriba a uno de
estos burós, indique concretamente en qué consiste el error y solicite que se
efectúe la corrección correspondiente. Guarde una copia de esa carta y solicite
que le envíen una nueva copia de su reporte ya corregido una vez que los cambios
hayan sido efectuados. Si hay cuentas abiertas indicadas en su informe de
crédito que haya dejado de utilizar o no tiene intenciones de seguir utilizando
en el futuro, destruya la respectiva tarjeta de crédito y comuníquese por
escrito con el acreedor, haciéndole saber que usted está cerrando la cuenta.
Haga una lista de sus deudas. Desarrolle un cuadro simple en el cual indique
cada una de sus deudas, de modo que pueda tener una visión instantánea de cuál
es su panorama financiero. En ese cuadro, no deje de incluir los nombres de las
empresas, instituciones o personas a quienes les debe el dinero, cuánto les debe
y la tasa de interés sobre los préstamos. Incluya todas las hipotecas, tarjetas
de crédito, tarjetas de cargo, préstamos personales, préstamos estudiantiles,
deudas médicas, impuestos atrasados, pagos por mantenimiento de hijos, préstamos
para el automóvil, préstamos por sobregiro de cuentas corrientes bancarias,
cuentas vencidas de servicios públicos y dinero que deba a amigos y familiares.
Si ha tomado avances de dinero sobre sus tarjetas de crédito quizás podría
enlistarlos separadamente, ya que muy probablemente tienen una tasa de interés
más alta que el balance promedio de las compras efectuadas con sus tarjetas de
crédito.
Tómese el tiempo que sea necesario y asegúrese de haber incluido todos los pagos
regulares de cualquier tipo de deudas que tenga:
EJEMPLO DE CUADRO
Comuníquese con sus acreedores para hacerles saber su situación financiera.
Ignorar sus cuentas es siempre una mala idea. Aún si usted no las puede pagar,
contacte a la compañía correspondiente y hágales saber sobre la situación por la
cual está pasando. Discúlpese por haber dejado que sus vencimientos hayan
transcurrido y hágales saber que quiere pagar en forma completa, pero que podría
llevarle algún tiempo porque se encuentra en un estado de crisis financiera.
Pregúnteles si le pueden hacer algún tipo de plan de pago, y para eso dígales
cuánto puede llegar a pagar ahora y cuánto espera que pueda pagar en los
próximos meses. Si puede mantenerse pagando las cuentas de su tarjeta de
crédito, solicíteles que le reduzcan el interés. De lo contrario, analice si se
puede pasar a una tarjeta de crédito (y transferir el correspondiente balance)
que cobre un menor interés. Vea el sitio Bankrate.com para comparar las tasas de
interés y términos de las diferentes tarjetas de crédito. Pregúnteles si
considerarían eliminar la tasa de interés a cambio de no usar más esas tarjetas
de crédito y pagar su balance restante por completo en una fecha a convenir.
Priorice y comience a pagar. Si no lo ha hecho aún, deténgase aquí y tómese el
tiempo para elaborar un presupuesto. Vea donde puede reducir gastos y en dónde
podría ajustarse para empezar a usar más dinero con el fin de pagar la deuda. En
lugar de tratar de pagar un poco de la deuda de cada tarjeta, determine qué
tarjeta cobra la tasa de interés más alta y ponga todo el dinero que pueda para
terminar de pagarla primera. Cuando haya terminado de pagar esa tarjeta,
córtela, cierre la cuenta (recuerde de escribir tanto a la compañía de la
tarjeta de crédito y enviar una copia a uno de los tres burós de créditos
principales) y comience a pagar la segunda tarjeta. Puede tomar un tiempo, pero
establecer un plan para pagar completamente su deuda de tarjetas de crédito será
lo mejor para empezar.
Considere buscar ayuda profesional. Recuerde que usted no quiere volver a la
situación que lo llevó a la deuda, Puede ser una buena idea revisar nuestra
sección acerca de obtención de ayuda profesional, especialmente si cree que le
llevará años pagar completamente la suma de dinero que debe. (Frecuentemente,
resolver estas situaciones llevan más tiempo del que usted cree o espera). Aún
si entrar en una deuda no le llevó tanto tiempo, salir de ella le tomará un buen
rato. Trate de conseguir pequeñas victorias en el camino, ¡de manera de
encontrarse motivado para continuar saliendo adelante!
Fuente: https://delaware.cambiosinesperados.org/Templates/ci/Content.aspx?id=1261
|
|
|
|
|