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Fuente: https://monografias.com/trabajos38/manual-de-credito/manual-de-credito.shtml
4.- REQUISITOS BÁSICOS DE CRÉDITO
4.1.- CLASES DE REQUISITOS
 Documentos de identidad: mediante los cuales podemos identificar a los clientes
solicitantes de crédito (DNI, Carnet de Identidad, Carnet de extranjería para el
caso de personas naturales y RUC en caso de empresas jurídicas)
Documentos de Ubicación: mediante los cuales se podrá realizar el lugar
especifico donde se puede ubicar a los solicitantes de crédito puede ser
domicilio o centro de trabajo (recibos de servicios públicos en caso de personas
naturales y Licencia de funcionamiento en caso de empresas)
Documentos de Ingresos: nos permitirá verificar los ingresos mensuales sobre los
cuales los solicitantes de crédito podrán disponer para el pago de su cuota
mensual (Boletas de Pago para trabajadores dependientes, Recibios por honorarios
para Profesionales independientes, Declaraciones mensuales de IGV en caso de
empresas y / o personas con negocio propio)
Documentos de Patrimonio: mediante los cuales podrán sustentar la propiedad
sobre inmuebles y / o vehículos (Ficha de propiedad de Registros Públicos)
4.2.- CLASES DE CLIENTES
Otros documentos referenciales: estado de cuenta de tarjetas de crédito, estado
de cuenta de cuentas corrientes
Personas Naturales (trabajadores dependendientes o independendientes,
profesionales independientes)
Nota:
Para la evaluación de créditos se debe tener presente que cada clase de cliente
es distinto para su evaluación respectiva y las condiciones de pago pueden
variar
4.3.- DOCUMENTOS QUE DEBEMOS SOLICITAR
Toda persona natural debera tener antigüedad laboral de 18 meses
Personas Jurídicas ( EIRL, SRL, SA, SAC, SAA)
Personas Naturales
DNI, CIP, Carnet de Extranjeria
Recibos de Servicios de domicilio (Luz, agua y telefono) cancelados del ultimo
mes, el solicitante debera estar al dia es sus pagos de servicios basicos
Boletas de pago (Trabajador dependiente) 3 meses ultimos, en caso de Obreros (12
ultimas boletas semanales) ingreso minimo debera ser de S/. 700 nuevos soles
Ultimo recibo por honorarios emitidido en el mes en los tres ultimos meses. En
el caso de profesionales independientes. Ingreso minimo S/. 1,500 nuevos soles.
03 ultimos pagos de declaracion de IGV a la Sunat en el caso de comerciantes.
Regimen Simplificado Ventas Minimas S/. 1,000
Regimen Especial Ventas Minimas S/. 2,000
Regimen General Ventas Minimas S/. 5,000
Declaracion Jurada del Impuesto a la renta del ultimo año
3 ultimos pagos por arrendamiento de la sunat, en caso de rentistas (Ademas de
contrato de Alquiler de propiedades)
Personas Juridicas
Toda empresa solicitante debera una antigüedad operacional de 24 meses
RUC
Licencia de Funcionamiento
DNI representante legal
Poderes inscritos del representante Legal en registos publicos con una
antigüedad de 3 meses
Constitucion de la empresa
03 ultimos pagos de declaracion de IGV a la Sunat
Ultima Declaracion Jurada del impuesto a la renta
Otros Documentos
Autovaluo de propiedad, titulo de propiedad
Tarjetas de propiedad de vehiculos
Estado de cuenta de tarjetas de creditos
Estado de cuenta de cuentas corrientes
Toda esta documentacion debe ser remitida conjuntamente con la solicitud de
credito para su respectiva evaluacion al departamento de créditos.
En el caso de las Sucursales de Provincias esta documentación debera ser
derivada al Administrador de la Sucursal respectiva, quien debera ejercer la
funcion de encargado de creditos en su sucursal con la respectiva coloboracion
del departamento de creditos de Lima
No se tramitara expediente alguno de credito mientras no reuna ni documentacion
ni condiciones establecidas anteriormente.
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